子ども3人家庭でも家計管理が続いた理由【節約より先にやること】
子ども3人の我が家でも、やり方を変えるだけで無理なく家計管理が続くようになりました。今回は、節約よりも先にやるべき3つの整理をお話しします。
このページを開いてくれたあなたも、きっと似たような気持ちを抱えていませんか。
私もそうでした。子ども3人を育てながら、ずっとお金の不安と一緒に生きていました。
でも今は違います。完璧ではないけれど、家計の流れが把握できている。そして不安に振り回されることが、ずっと少なくなりました。
変わったきっかけは、投資でも節約でもありませんでした。
子ども3人家庭の家計管理で大切なのは、「整理」でした。
結論から言うと、やったのはこの3つ
我が家がお金の流れを変えたきっかけは「投資」ではありませんでした。
やったのはこの3つです。
- 保険の見直し
- 固定費の見直し
- 特別費の先取り
これだけです。
シンプルに見えるかもしれませんが、私にとってはこの3つが本当に大きかった。それぞれ順番に話していきます。
昔の私は、保険でどうにかしようとしていた
今でこそ家計管理や投資の発信をしていますが、昔はお金のことが不安で、気づけば保険を増やし続けていました。
第一子が生まれて仕事を辞め、子どもが増えるにつれて「万が一」が怖くなる一方でした。
本もインスタもYouTubeも見ました。FPの勉強もしました。
でも不安だけは消えませんでした。
情報を集めれば集めるほど「まだ足りていない」と感じてしまっていました。知識があっても、不安はなくならなかった。
第二子が赤ちゃんの頃、思い切って無料のFP相談へ行きました。
そこで初めて、夫婦の保険を全部並べてみたんです。主人が新人時代に入ったもの、私が社会人の頃から継続していたもの。気づけば月3万円の変額保険まで入っていました。
「教育費も準備したい」 「老後も不安」 「保障も欲しい」
全部どうにかしたかったんです。でも保険で全部カバーしようとしていたことが、そもそもの間違いでした。
でも後から気づきました。
必要だったのは保険を増やすことじゃなくて、家計を整えることでした。
実際にやった3つの整理
① 保険の見直し
必要な保障だけを残しました。「なんとなく」で入っていたものを一つひとつ確認すると、毎月の支出がぐっと下がりました。
変額保険は解約し、「保障は掛け捨て、貯蓄は別」という考え方に切り替えました。
保険の見直しは怖く感じるかもしれませんが、一度整理するだけで毎月の支出がじわじわ変わってきます。わが家は月7万円の保険が月7,000円台になりました。
② 固定費の見直し
毎月かかる固定費は、一度見直せばその効果がずっと続きます。通信費・サブスク・光熱費など、手をつけやすいものから順番に整理しました。
節約と違って、毎日我慢しなくていい。一回変えるだけでいい。それが固定費見直しのいちばんの魅力です。
固定費が下がると、月の支出額そのものが減ります。だから年間で浮くお金が大きい。
わが家の場合、保険（月7万円→7,000円台）と格安SIM（月5,000円ダウン）だけで、年間約80万円浮いた計算になります。
我が家はまず格安SIMへの乗り換えから。それだけで月5,000円以上変わりました。毎日節約するより、一回の見直しの方がよっぽど効果的でした。
③ 特別費を先取りする
我が家は毎月、こんな費用を目的別の口座に積み立てています。
- プレゼント費（誕生日・クリスマス）
- 家具・家電費
- 旅行費
- ふるさと納税
- 自動車税・車検・修理費
- 車の買い替え資金
- 住宅修繕費
- 冠婚葬祭などの雑費
- 生活防衛資金（万が一に備えるお金）
特別費だけで年間約150万円を先取りしています。（口座の分け方は住信SBIネット銀行の記事で詳しく書いています）
以前は急な出費だと思っていました。でも実際は、「来ることがわかっていた出費」でした。
毎年来る車検、毎年来る誕生日、毎年来る行事。「急に来た」と感じていたのは、事前に準備していなかっただけでした。
先取りを始めてから、月末に焦ることが格段に減りました。「貯められていない」じゃなくて「ちゃんと使う予定があった」だけだったんです。
「完璧な家計管理」はしなくていい
子ども3人家庭の家計管理というと、細かく記録して、レシートを全部保存して——そんなイメージを持っていませんか。
私には、それは続きませんでした。
今やっていることはシンプルです。
- マネーフォワードMEで支出を自動で把握する
- 月に一度、残高と予算を確認する
- 気になったところだけ見直す
それだけ。手書きの家計簿も、カテゴリ別の細かい管理もしていません。
完璧じゃなくていい。自分が続けられる形でいい。
まず1つだけ、整理してみて
今もし「何から始めたらいい？」と聞かれたら、投資より先に整理をおすすめします。
使っていない銀行口座やカードを減らす。マネーフォワードMEで家計を見える化する。サブスクを1つ見直す。
完璧じゃなくて大丈夫です。
まずは1つだけ、整理するところから始めてみてください。
家計管理が続かなかったのは、意志が弱いからじゃないと思っています。ハードルが高すぎただけ。1つ整理できたら、それで十分です。