子ども3人家庭でも家計管理が続いた理由【節約より先にやること】

毎日がんばって節約しているのに、なぜかお金が残らない。

家計簿をつけようとしたけど、気づいたら続いていない。

子どもの教育費や老後のことを考えると、夜中に急に不安になる。

このページを開いてくれたあなたも、きっと似たような気持ちを抱えていませんか。

私もそうでした。子ども3人を育てながら、ずっとお金の不安と一緒に生きていました。

でも今は違います。完璧ではないけれど、家計の流れが把握できている。そして不安に振り回されることが、ずっと少なくなりました。

変わったきっかけは、投資でも節約でもありませんでした。

子ども3人家庭の家計管理で大切なのは、「整理」でした。

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結論から言うと、やったのはこの3つ

我が家がお金の流れを変えたきっかけは「投資」ではありませんでした。

やったのはこの3つです。

• 保険の見直し
• 固定費の見直し
• 特別費の先取り

これだけです。

シンプルに見えるかもしれませんが、私にとってはこの3つが本当に大きかった。それぞれ順番に話していきます。

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昔の私は、保険でどうにかしようとしていた

今でこそ家計管理や投資の発信をしていますが、昔はお金のことが不安で、気づけば保険を増やし続けていました。

第一子が生まれて仕事を辞め、子どもが増えるにつれて「万が一」が怖くなる一方でした。

本もインスタもYouTubeも見ました。FPの勉強もしました。

でも不安だけは消えませんでした。

第二子が赤ちゃんの頃、思い切って無料のFP相談へ行きました。

そこで初めて、夫婦の保険を全部並べてみたんです。主人が新人時代に入ったもの、私が社会人の頃から継続していたもの。気づけば月3万円の変額保険まで入っていました。

「教育費も準備したい」 「老後も不安」 「保障も欲しい」

全部どうにかしたかったんです。でも保険で全部カバーしようとしていたことが、そもそもの間違いでした。

でも後から気づきました。

必要だったのは保険を増やすことじゃなくて、家計を整えることでした。

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実際にやった3つの整理

① 保険の見直し

必要な保障だけを残しました。「なんとなく」で入っていたものを一つひとつ確認すると、毎月の支出がぐっと下がりました。

変額保険は解約し、「保障は掛け捨て、貯蓄は別」という考え方に切り替えました。

保険の見直しは怖く感じるかもしれませんが、一度整理するだけで毎月の支出がじわじわ変わってきます。

② 固定費の見直し

毎月かかる固定費は、一度見直せばその効果がずっと続きます。通信費・サブスク・光熱費など、手をつけやすいものから順番に整理しました。

節約と違って、毎日我慢しなくていい。一回変えるだけでいい。それが固定費見直しのいちばんの魅力です。

③ 特別費を先取りする

我が家は毎月、こんな費用を別口座に積み立てています。

• 自動車税・車検費
• 旅行費
• 家電・家具費
• プレゼント費（誕生日・クリスマス）
• ふるさと納税
• 生活防衛資金（1年分）

以前は急な出費だと思っていました。でも実際は、「来ることがわかっていた出費」でした。

毎年来る車検、毎年来る誕生日、毎年来る行事。「急に来た」と感じていたのは、事前に準備していなかっただけでした。

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「完璧な家計管理」はしなくていい

子ども3人家庭の家計管理というと、細かく記録して、レシートを全部保存して——そんなイメージを持っていませんか。

私には、それは続きませんでした。

今やっていることはシンプルです。

• マネーフォワードMEで支出を自動で把握する
• 月に一度、残高と予算を確認する
• 気になったところだけ見直す

それだけ。手書きの家計簿も、カテゴリ別の細かい管理もしていません。

完璧じゃなくていい。自分が続けられる形でいい。

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まず1つだけ、整理してみて

今もし「何から始めたらいい？」と聞かれたら、投資より先に整理をおすすめします。

使っていない銀行口座やカードを減らす。マネーフォワードMEで家計を見える化する。サブスクを1つ見直す。

完璧じゃなくて大丈夫です。

まずは1つだけ、整理するところから始めてみてください。